Faire de la marche des sociétés émettrices de cartes de crédit à votre rythme

Il jamais semble comme sociétés de carte de crédit semblent traiter leurs clients comme des esclaves sous contrat ? Les politiques que ces sociétés de crédit utilisent pour gérer vos comptes sont au mieux sans scrupules et, au pire, en bas à droite scandaleux et vol à main armée. Si aucune autre industrie a essayé de tromper leurs clients plus d'argent, comme les compagnies de carte de crédit font avec succès tous les jours de l'année, ils seraient étudiés et emprisonnés avec une vengeance. Mais notre gouvernement ne fait pas que pour les compagnies de carte de crédit ont littéralement une licence pour voler.

La façon dont ces entreprises de gérer vos comptes a beaucoup à voir avec pourquoi votre dette de carte de crédit est si difficile de s'en débarrasser. Lorsque vous devez quelques milliers de dollars à une société de carte de crédit et qu'ils sont constamment vous gifler avec frais, jack votre taux d'intérêt et ajout de frais à votre compte pour les « cotisations » et des choses fausses comme cela, il devient évident que, en plus de la dette, les transporteurs de la dette sont l'ennemi, pas votre ami en essayant de descendre de votre dette.

Vous pouvez les mettre sur avis et rendre la marche à votre rythme, mais vous allez avoir à « être le patron » pour que cela se produise. Mais si vous obtenez des dizaines d'offres de carte de crédit et peut-être une demi-douzaine des cartes de crédit de comptes déjà ouverte, vous pouvez avoir la souplesse nécessaire pour les mettre sur l'avis que leur carte de crédit ont un travail de vous servir, ne pas vous servir.

Pour faire de ces arrogants entreprises face à la musique, ils doivent savoir qu'ils peuvent être déclenchés. Afin de les mettre sur avis, tout d'abord s'assurer que vous savez ce qu'ils sont à. Obtenez un an d'une valeur de déclarations et de suivre les frais supplémentaires, les cotisations syndicales et chaque fois qu'ils ont surélevé leurs taux d'intérêt sur vous.

Puis armé avec que l'information, les appeler et demander à parler à quelqu'un qui peut apporter des modifications à votre compte. Si le greffier ne veut pas jouer la balle, de démarrer le processus de fermeture du compte. Qui recevront leur avis. Vous pouvez avoir fait fermer le compte, mais ne manquez pas la chance de faire des commentaires lorsqu'ils viennent à la partie du processus où ils demandent pourquoi vous clôturez le compte.

C'est où vous obtenez votre salifères. Vous pouvez laisser la raison, quelque chose comme ça. « Je suis clôture le compte parce que vous imposent des frais déraisonnables et droits d'adhésion et je veux le taux d'intérêt a chuté à un certain taux et plafonnés ». Qui auront une certaine attention. Vous allez obtenir tout de suite à un gestionnaire ou un vous appellera. Être préparé pour un tas d'excuses bancales et ne vous disputez pas. Ils peuvent dire qu'ils soulevé votre taux d'intérêt parce que vous étiez fin sur un paiement, c'est donc une peine. OK fine. Alors est une bonne réponse, « j'ai une politique de ne pas vous payer pour le travail que vous ne le faites pas. Donc ma politique dit que je supprimer le compte. » Tant que vous restez sur votre force, il n'y a pas de réponse qu'ils peuvent donner.

L'arme secrète que vous connaissez et qu'ils ne veulent pas que vous sachiez est que vous êtes un client de prime. Les compagnies de carte de crédit a savoir il y a un nombre limité de personnes qui peuvent transporter une dette et effectuer les paiements. Et chaque fois qu'ils perdent un client, cette piscine de victimes ou de clients, descend. Et ne pas nous laisser berner par tout discours qu'ils n'ont aucun effet de levier pour changer les règles du jeu. Ils peuvent et ils le feront. Vous pouvez exiger des ils de remboursement pour vous toutes les charges imposées depuis l'année dernière. Ils peuvent crier que vous soient tous déraisonnable qu'ils veulent. Vous êtes dans votre droit de répondre, « il est déraisonnable de vous imposer des amendes et des frais sur mon compte sans préavis et pour aucune valeur supplémentaire ou de travail que vous faites. Son usure et je suis dans mon droit de fermer ce compte et de déposer une plainte avec le Better Business Bureau et avec l'US Attorney général. »

Ce n'est pas juste effrayantes tactiques. Il s'agit de mots, les compagnies de carte de crédit vivent dans la peur de l'audience. Utilisez les outils que vous avez et mettre les compagnies de carte de crédit sur les avis qu'ils sont de marcher à votre rythme ou, pour reprendre un slogan de Donald Trump, « vous êtes licencié ».

Getting Everybody Into the Act

In most families, there is one person whose job it is to take care of the family budget. It usually is dad or mom and it is that adult’s job to make sure all the bills are paid and that the family budget is healthy so the family can afford the good things everyone needs to live a comfortable life. This is an important job because no family can continue to function without a viable and realistic budget. Many have said that if a lot of companies or even our country were to be run with the same sense of reality and making the books balance that the average mom uses, we would all be better off.

The only problem with this system is sometimes its easy to look at the family budget as “mom’s problem” or the problem of whoever it is that takes care of paying the bills. So when a serious problem comes up like an explosion of credit card bills, mom can get pretty overwhelmed especially if there is no way to curb credit card spending so there can always be enough on hand to pay those bills off.

This is where taking on the challenge of beating high credit card debt has to be everybody’s job. For starters, everyone needs to know the limits on spending. It does no good if the person who does the budget knows exactly how much everyone can spend on food, entertainment and new things but nobody else follows those rules. If the other spouse and the kids are out on the town on a spending spree, that is going to overwhelm the budget.

So if that is one of the sources of credit card abuse in your family, its time for the family to get together and have a discussion. Each member of the family must understand that there is such a thing as fiscal responsibility and if credit card abuse is done by any one member of the family, the privilege of that credit card is going to be taken away.

But the family unit can really become a powerful force for change when it comes to taking on a mountain sized credit card debt. It will take some skill to present the challenge to the family that defeating this foe must be a family job and everybody has to get into the act. But if you do get everybody in on the challenge and take it on as a big adventure, not only will it bring about a lot of family unity, it can be a lot of fun too.

The attack plan must be seen as just that, an aggressive attack on the credit card problem that can threaten the family’s financial safety. That is cutting costs. Have everyone in the family come up with one way to save money each week. It might be as simple as turning off their lights before leaving for school or as ambitious as giving up cable TV or cutting in half the amount of times they have to go to the movies. If each person can contribute one big cost savings a week, that sense of accomplishment and self esteem for pitching in to win this war with credit card debt will pay off.

In the same way, if each member can think of ways to increase income, that can really help the budget out. It might mean the kids picking up more chores so dad and mom can work second jobs for a little while. It might even mean that the kids will do some chores or take part time jobs and add a little to the budget from what they make. But whatever the contribution, if everybody gets into the act, the family can win against credit card debt. And that is a worthwhile family project.

Getting a Premium Interest Rate

The challenge of tackling a massive credit card debt can seem almost impossible at times. When you look at the many bills rushing in each month and then you start going through that credit card bill, the idea of actually starting to pay that bill down can be overwhelming. And part of the reason that uphill battle to win over debt seems so hard is those almost ridiculously high interest rates credit card companies are allowed to charge.

If you have a credit card debt in the thousands of dollars and that interest rate can get above 15%, that is going to mean that a large portion of your monthly payment is going to go toward the interest. And what that means is that your balance will go down slowly which is very discouraging especially if you are also using the credit card so your balance continues to go up and up and up.

How often have you looked at the average interest rate that the credit card companies are charging you and thought, “I sure wish there was some way I could but that interest rate in half or less”? If you could just get that interest rate down under 10% or even better, that step alone would help you put more of the payment money you pay out each month toward reducing the debt. And if that rate could be locked in so it isn’t constantly being jacked up by the credit card company, then you have a real path toward paying off what you owe once and for all.

There may be a way to actually get a credit card rate you can live with from the credit cards services you already are working with. It goes back to that old advice that your mom or dad might have given that goes – “You don’t know until you ask.” That’s right it is very likely that if you call the credit card company and explain to them the situation, they might have the resources to negotiate a rate with you that you can live with and offer you the same services a credit consolidation company would offer.

It’s good to take a moment and look at the world through the eyes of the credit card company. They are in business to keep good customers who pay their bills. For credit card company, the worst kind of customer is one who is constantly late on their payments or doesn’t pay at all so they have to go through the expense of nagging those customers for the money. And customers who have the resources to dump them because their rates are too high are also a big threat to their livelihood because they depend on you needing them and being willing to pay those interest rates and fees.

So rather than see you dump them or take your debt elsewhere like to a credit consolation service or a second mortgage, its better business for the credit card company to cut your rate and continue to make some money off of your debt. Competition is just as intense for the good customers in the credit card world as it is in any other business. So if you pay your bills and are the kind of customer these companies like, you have a bit of leverage with them that you may not have known you had.

Make sure when you call the credit card company to renegotiate your rate that you talk to someone who can actually change things. And bring some clout with you. Be prepared to cancel your credit cards or move your debt to another card or credit service. If you let that credit card company know you are unhappy because of the rate, they will have some kind of program to keep your business. They aren’t going to tell you about it but its there. And if you are persistent and want it bad enough, you can get the credit card companies to play ball your way and give you a premium interest rate you can live with.

Hitting the 401K

There is sometimes a sense of panic that sets in when you see your credit card bills begin to spiral out of control. When you are fairly new to that sense of being trapped by credit, you may turn to a second mortgage. But then if the credit card bills continue to grow and grow, as they are designed to do, you suddenly realize you have put your home on the line and it might now be in danger if you default on those bills.

This is when that mountain of debt can begin to knock on the door of your last remaining resources to try to fight back and you have to make some important decisions. And one is whether it would be a good idea to cash in your retirement money or borrow on your 401K to get enough money to try to bring down your debt levels. So deciding whether this is a good idea is a huge gamble because if you win, you could eliminate debt entirely. But if you lose, there goes your protection for your senior years and maybe the little nest egg you wanted to pass along to the kids as an inheritance.

Hitting the 401K to pay off your credit card debt is a bad idea for a lot of reasons. The most obvious reason is that your retirement money is tax deferred so when you put it into that account, you didn’t pay any taxes on it. You don’t have to pay taxes on it until you take it out. On top of that, the money is intended to stay in reserve until you hit retirement age so in a lot of cases, if you take it out early, there is a big penalty you have to pay.

So right away if you cash out your retirement funds to pay down or pay off your credit card debt, you are losing a lot of money to those penalties and taxes. You might want to calculate how much that penalty is going to be compared to the interest you might save because it’s a big pay off just to get to those funds.

The prevailing logic of hitting the 401k is that in theory you will save more money from the interest than you would make from the investment. But there is some solid logic for leaving those retirement funds right where hey are. For one thing, debt will come and go but retirement funds have a tendency to going away and never coming back. Once you cash out those retirement funds and give the money over to credit card debt, your retirement is gone. But if you find ways to take care of that credit card debt and leave your retirement alone, it is there for you and you have that sense of ownership that the debt has not taken everything from you.

One possible alterative is to borrow against your 401K and use it as collateral. Now in this case you are still just swapping out debt for debt. But secured debt is often easier to get a favorable interest rate and you can cap it so the rate doesn’t float around like credit card debt. So there is some rational for going that route. But if that is an option, you are still putting a very important part of your financial future on the line so tread carefully.

Divorce and Credit Card Debt

When a marriage comes to an end, it’s always a tragedy. Of course the rending of the family unit and the difficulty for the kids is the hardest thing about separating at divorce. But the difficulty of separating one house into two can be difficult and tedious to say the least. You have to go from one checking account to two, two homes instead of one and separate accounts for everything from credit cards to utilities.

The is an additional overhead to how to handle a divorce situation if in addition to splitting your assets, credit card debt that may have been a part of the shared family financial picture also must be split up. To the credit card company, that family credit card is the property of that shared entity which was the marriage. So when the union splits up, the transition from a financial point of view of your accounts separating is not over night.

So one of the many issues to be discussed and a plan made for is how to separate that credit card debt. Whoever continues to hold the family accounts will continue to get those bills and be expected to pay them. Now the least preferable way to handle the debt is to build the payments into any forced settlement agreement such as child support. So at the time the divorce is final, the amount of the debt and the payments that must be made could be calculated and half of that put into the amount that the income generating partner must provide.

But that leaves the management of those credit card debts to one partner and the other one just has to pay a set amount. And if the credit cards get used by either partner, that legal amount would have to constantly be changed and that would prove to be a constant headache of administration.

If the divorce is a shared responsibility so each spouse can work with the other to adjust the financial picture in an advantageous way, then how to separate the credit card debt should be part of that planning. Part of that planning is how to use shared assets to pay down that debt. You may have a home that will be sold, retirement accounts or other assets that were set aside for the future of the marriage. Before you sell those things, close those accounts and distribute the funds, look at using the outcome to retire that shared debt.

But it’s likely some of that debt load will live on past the divorce. In those cases splitting into two individual accounts may be the way to go. In that way, if the family was carrying $10,000 in debt, if each marriage partner walks away with $5000 of the debt, that is at least fair and equitable and how each individual handles that debt is up to them.

There are two ways you can go about splitting the credit card debt. If the debt is with a carrier with whom you can negotiate and conduct a dialog, getting a meeting or having a conference call with the managers there would be productive. The credit card company would far rather negotiate with you how to handle this debt load then deal with it chaotically after the fact. So they may be willing to set up separate individual accounts and split the debt for you.

But you can always use the method many of us have used to manage credit card debt up until now. Each of you can set up some new separate credit card accounts. You no doubt have dozens of credit card offers coming in that you can use to kick off this process. Almost always part of the set up offers for these accounts are balance transfers. So if you take out individual accounts and use the balance transfers to move each partners shared part of the debt to those accounts, that would be a clean way to split the debt up.

There may be adjustments to be made to the 50-50 split idea based on who is the primary bread winner and maybe who ran up the debt and on what. But by negotiating the terms of how you are going to separate the credit card debt when you separate the marriage, that will be one more than that you are handling in a mature and responsible manner in the middle of a very tough situation.

La cellule de la prison de la dette de carte de crédit

Il y a une chose que ce que les experts appellent « la résolution des problèmes de processus ». Il s'agit d'une méthode systématique pour résoudre les problèmes que vous utilisez toujours d'aller au point de départ où le problème est le point de fin où le problème est résolu. Il y a six étapes de base pour la résolution des problèmes de processus et aucun d'eux ne peut être ignorée. Ils sont...

1. Reconnaître le problème

2. Définir le problème

3. Proposer des solutions

4. Identifier les risques et les coûts

5. Sélectionnez la meilleure solution

6. Mise en œuvre de la solution.

Ce processus fonctionne toujours parce qu'il n'y a pas de place pour les émotions, les excuses ou les atermoiements. Vous l'étape de la première phase du dernier en mode rapide, et le problème est résolu.

Nombre de fois quand il s'agit de la dette de carte de crédit, personnes n'aiment à reconnaître le problème. 12 Programmes d'étape comme les Alcooliques anonymes, la première étape est toujours juste de reconnaître que vous avez un problème. Et c'est très souvent le plus grand obstacle pour une personne qui est de voir leur dette de carte de crédit commencent à prendre au cours de leur vie.

Les compagnies de carte de crédit sont sans aide. Ils n'aiment rien de plus qu'à faire tout que leur possible pour vous faire engager plus de dette. Il n'est pas nécessairement qu'ils sont mauvais mais c'est comment ils font une vie. L'argent de l'intérêt que vous payez votre dette de carte de crédit va payer pour les maisons, les repas, les études Collège et voitures de fantaisie de nombreux dirigeants d'entreprise de carte de crédit. Qui seul devrait faire vous souhaitez débrancher sur ce grand arnaque appelée dette de carte de crédit.

Appelons un chat un chat. Dette de carte de crédit est un prêt que vous n'avez pas à remplir toute paperasserie plus que juste pour obtenir la carte. Une fois que vous l'avez, les compagnies de carte de crédit sont ravis de jack jusqu'à votre limite de crédit où vous pouvez acheter de plus en plus et pendant tout ce temps, plus que votre taux d'intérêt rampe de trop. Avant longtemps, au niveau de la dette est énorme et que vous leur envoyez des centaines de dollars et une grande partie de ce paiement est l'intérêt.

Intérêt est l'argent qui n'est pas acheter quoi que ce soit. C'est d'argent à que la compagnie de carte de crédit obtient pour rien plus de logement de votre dette. Si nous pourrions perspective sur la dette de carte de crédit, nous verrions qu'il n'y a aucune explication rationnelle pourquoi une carte de crédit peuvent facturer 5 % et un autre intérêt de 25 % une accusation. Les compagnies de carte de crédit nous ne devons aucune explication de ce qui se passe cet argent.

Ce n'est pas comme lorsque vous achetez une miche de pain qui peut coûter un dollar pour un type de pain, mais trois dollars pour un autre type de pain. Dans ces cas, vous pouvez facilement voir que le pain à un prix plus élevé est de meilleure qualité, meilleur goût ou est plus nutritif que le pain à bon marché. Littéralement, vous obtenez plus pour votre argent. Quand une compagnie de carte de crédit vous facture un taux d'intérêt supérieur, il n'y a aucune augmentation de la valeur de ce qu'ils vous donnent. Ils ne donnent rien. Si une compagnie de carte de crédit augmente votre taux d'intérêt de 10 % à 20 %, vous ne soyez pas deux fois plus bon service ou tout type de produit pour cet argent supplémentaire qui sont hors de votre produit.

Alors comment peuvent ils faire avec elle ? Ils le font parce qu'ils peuvent sortir avec elle et il n'y a aucune indication que tout organisme gouvernemental va les faire arrêter. Ils s'enfuir avec elle parce que nous ne s'indigner et leur chute lorsqu'ils nous tromper comme ça. Et ils s'en tirer avec elle parce que la dette de carte de crédit est une cellule de prison, et nous ne pouvons pas sortir.

Le but de cette discussion est de nous rendre à la première étape de la procédure de résolution de problème. C'est à nous prendre conscience que nous avons eu et vous faire bonne et scandalisés. Si vous êtes scandalisé que vous avez un problème, alors vous pouvez passer à l'étape deux et il y a et quatre et recherchez une solution et puis faire quel que soit qu'il faut pour réaliser cette solution. Et quand vous le faites, vous êtes bien sur votre façon de voit ouvrir la porte de la cellule de la prison de la dette de carte de crédit et de walking away, un homme libre ou une femme, j'espère que jamais d'aller dans cette prison de nouveau.

Inside Out Credit Card Management

When the economy or personal issues and problems result in a high credit card debt, we often find our debt spread over three or four or more cards. So you may have a Visa, several MasterCards, a Discover card and a Capital One card and maybe many more each carrying several thousands of dollars of debt. The result is an ugly parade of bills from each company each needing a minimum payment that pays the interest and takes just a small amount off of your debt.

If it seems that the debt mountain never seems to go down, that’s not an illusion. The situation is not designed to help you get that debt down. It’s a cruel mixed message the credit industry sends us because if you have high credit card debt, your credit rating goes down. But even if you have too much debt, the credit card companies just keep raising your credit ceiling and sending more and more credit card offers to lure you into more debt.

The instinct is to keep taking out more accounts and transferring money to those deceptive zero percent offers that expire in a matter of months and leave you with yet another bill to pay that only makes managing that debt even more impossible. If you do get a little money ahead, the instinct is also to pay more down on the debts that have the highest interest rates to try to slow the erosion of your finances due to high rates.

But there is another approach to handling this debt that goes completely opposite your instincts and gives more control to you to begin seeing headway against those debts. But to use this approach, you will have to think with your head, not your emotions and not panic but think about how to get as much principle paid down as possible. This inside out approach to paying down your credit cards is simple and gives you a roadmap to freedom from debt.

First of all, stop taking out more accounts. That only gives another credit card company access to your money. They can charge you membership fees and try to lure you with credit insurance. If you have three or more credit resources already, that’s plenty.

Second, use short term offers wisely. If one of your existing accounts offers you a zero percent deal for a few months, take it but transfer a small amount to that account. Then you can focus on paying off that transferred amount and see 100% of your payment go against principle which is the fastest way out of debt.

Third, pick a card and pay it off. It might be the card with the lowest balance which is one you might give the least to so you can respond to the higher level debts. But if you pay that card off, that is one less bill coming in each month and it gives you a great feeling to know you are slowly killing off the monster of credit card debt one card at time.

That brings us to the cornerstone of the inside out method. Instead of paying on the card with the highest interest rate, pay them the minimum payment and put your excess funds against the cards with the lowest rate. In this way you are getting the most bang for your buck with the small amount of extra funds you may have to pay on the debt. That debt will go down more quickly and then you can attack the bigger accounts and begin to whittle away at them too. And by using a smart approach to the credit card debt you have, you take control of the problem and put it on a program to go away. And that will be the greatest feeling of them all.

Les bases de la Consolidation de la dette de carte de crédit

Carte de crédit consolidation de dettes est un terme qui obtient jeté autour, beaucoup à la télévision. Vous voyez la publicité tellement pour ce service que vous devez savoir que quelqu'un est fait beaucoup d'argent au large de gens comme vous et moi qui ont des problèmes de dette de carte de crédit sérieux. Mais une fois que vous comprenez ce que consolidation de carte de crédit est et comment elle est accomplie, il est très probable, vous pouvez atteindre les mêmes objectifs et obtenir les mêmes avantages sans payer qui que ce soit un droit excessif.

Les raisons de ces services ont fleuri en existence est que l'économie est si difficile et avec des prix du gaz et prix pour tant de nécessités de la vie en plus et plus, beaucoup de gens se répandent leur dette sur de nombreuses cartes de crédit. Le résultat est qu'une famille moyenne pourrait avoir trois ou quatre ou plus encore les cartes de crédit avec l'endettement exécuter sur eux et les frais d'intérêt étant accusé peut obtenir assez élevé.

Malgré l'utilisation de cartes de crédit client amical langue lorsqu'ils essaient de vous attirer dans votre dette encore plus en cours d'exécution, ces cartes de crédit font des compagnies de carte de crédit, beaucoup d'argent et ils veulent que vous leur verser lentement vers le bas donc ils peuvent continuer à grands frais de mois à l'autre. La première consolidation de carte de crédit est donc pour obtenir la totalité de la dette en un seul compte, se débarrasser de la dette de carte de crédit et peut-être fermer complètement de ces comptes et obtenir un taux d'intérêt raisonnable, que vous pouvez traiter au fil du temps.

Donc le premier principe fondamental ou « de base » de la consolidation de la carte de crédit est se débarrasser de plusieurs créanciers et obtenir toutes vos dettes en un seul compte ou des comptes de crédit au moins moins. En même temps son préférable de travailler avec un créancier qui est prêt à travailler avec vous dans le but de réduire la dette si le taux d'intérêt peut être défini à un niveau significativement plus faible que ce qui vous paient pour les cartes de crédit ainsi plus de ce que vous payez va payer la dette et moins d'intérêt et les frais.

Une tactique qui est souvent utilisé pour déplacer que votre dette pour les prêts à intérêt taux inférieurs consiste à utiliser le zéro pourcentage à court terme offre de carte de crédit. Maintenant les regarder parce qu'il y a parfois des frais de transfert sont élevées comme paiement d'intérêts. Mais si vous pouvez déplacer plusieurs milliers de dollars à un pourcentage zéro prêt pour six mois, vous pouvez alors travailler sur payant au large de cartes de crédit des intérêts plus élevés, tandis que la partie de votre dette ne s'exécute pas à l'équilibre. Mais faites attention car à la fin de la période pourcentage de zéro, parfois le taux d'intérêt sur l'emprunt explosera plus élevé que n'importe lequel de vos autres prêts.

Les choses importantes que vous prenez en charge votre crédit et laissez pas être responsable de vous. Démarrer un journal ou une feuille de calcul où vous documenter chaque carte vous avez du crédit, ce que le taux d'intérêt est la date d'expiration sur les taux à court terme, ce que vous avez sont des limites de crédit et quels sont vos paiements. Ce type de regroupement de vos dossiers vous dira quels les cartes de crédit ont besoin le plus d'attention et où vous devriez examiner afin de consolider les deux cartes de crédit en un seul ou tous les dans la source d'un crédit que vous vous sentez vous peuvent travailler avec à long terme. Ensuite, vous avez un partenaire pour vous aider à faire un plan pour sortir de la dette de carte de crédit et de rester de cette façon.

En dette de carte de crédit sur la façon dont vous le gravi.

Parfois, nous ne prenons le temps d'obtenir une compréhension du monde réel de non seulement quelle dette de carte de crédit mais comment nous avons dans ce chaos et ce que sa va prendre pour s'en sortir. Les premiers pas de résoudre le problème sont les plus importants, parce qu'en déterminant ce qui est le problème, vous identifiez également ce qu'il n'est pas. Ainsi, si nous pouvons penser logiquement sur le problème d'être enterré dans la dette de carte de crédit, le chemin d'accès à creuser deviendra plus clair.

Il ne faut pas un Comité pour comprendre le cœur de la façon dont toute cette dette a commencé parce qu'elle se résume à une déclaration très basique de fait économique. Et c'est que vous avez obtenu dans la dette parce que vous dépensé plus que ce que vous faites. En d'autres termes, vous vivez à un niveau de vie plus élevé que votre revenu peut prendre en charge. Et le dépassement de capacité se rend à la dette.

C'est assez brutal quand il obtient à ce niveau d'honnêteté mais quand vous regardez de cette façon, alors la solution commence à devenir clair pour vous. Maintenant, il est important alors que ce type d'analyse qui n'est autorisée sans culpabilité. Il y a beaucoup de raisons parfaitement acceptables que vous peut sont tombés dans la dette. Il n'est pas comme vous fonctionnez nécessairement autour de dépenses abondamment sur des voitures coûteuses et des voyages à l'étranger.

Beaucoup de choses se produisent pour un budget de famille que vous n'avez aucun contrôle et en utilisant votre crédit à gérer, c'est la chose responsable à faire. Vous peut avoir perdu votre emploi ou votre source de revenu. Il y avait peut-être une crise médicale familiale que vous aviez juste à gérer avec un financement de crédit. Il y a réparation domestique d'urgence, urgences météorologiques ou voyages, que vous devez prendre afin de tout regrouper. Si pour quelque raison que ce crédit colline se transforme en une montagne de crédit, puis il devient l'urgence familiale pour s'attaquer.

La solution est évidente de notre diagnostic. C'est tout simplement non seulement vous rendre à l'endroit où vous vivez au-dessus de vos moyens, mais aussi de générer un revenu suffisant pour payer cette montagne de dette de carte de crédit vers le bas de la même façon que vous conduit, un peu à la fois. Il y a beaucoup de choses très adultes, vous pouvez faire et devez faire pour faire de ce rêve une réalité. Vous devez arrêter la dette de grimper alors pour annuler le crédit autant que possible, les cartes réduit le risque qu'ils continuent d'accumuler des charges.

Obtention de la maîtrise des dépenses va prendre certaine discipline familiale. Mais si toute la famille sait que c'est aussi une quête familiale pour obtenir cette dette au large de votre dos, tout le monde peut planter. Vous pouvez consommer à la maison et ne jamais sortir. Vous pouvez l'échelle arrière extras, comme la télévision par câble ou l'achat de divertissement. Vous pouvez laisser les vacances soit sur l'amour et pas de cadeaux pour quelques années.

Cela pourrait également être le temps de réfléchir sur l'ajout d'un revenu supplémentaire pour le budget familial pour obtenir ce débordement que vous pouvez utiliser pour attaquer la montagne de crédit plus agressive. Un adulte peut prendre un deuxième emploi et tout le monde est d'accord que chaque cent de cet emploi ira contre la dette. Tenir de bons dossiers et lorsque la famille considère que la dette est descendant, célébrer, quoique faire à moindre coût.

C'est une étape difficile, surtout pour le parent qui a travailler deux emplois ou si vous devez envoyer dos maman à travailler pour un peu de temps obtenir cette situation sous contrôle. Parfois il peut être rendu moins sévère si le deuxième emploi est quelque chose de l'adulte qui s'aime de faire travailler une librairie ou un centre de jardinage qui peut être un hobby. Ou, si le travail est sur internet, ce parent pourrait travailler dans le confort de la maison et faire de l'argent.

Mais comme la taille de la dette commence à descendre et mois après mois, il devient plus petit et plus petites et rapetissent les paiements d'intérêts et certains des cartes de crédit sont payés au large et tout à coup, il n'y a plus d'argent dans le budget familial, que travail supplémentaires et réduction des coûts de soin aura tout payé au large et tout le monde sera souffle un soupir de soulagement parce que vous avez pris la carte de crédit vers le bas de la même façon que vous a elle, un mois à la fois.

Avoiding Credit Card Debt Before it Sneaks up on You

In this modern time where the economy has been such a challenge for everyday people like you and me to keep up, it’s easy to get into credit trouble when your credit bills begin to stack up. So if you are in the position to just start learning the ropes of the world of credit cards, there are a lot of things you can do to avoid credit card debt before it sneaks up on you and keep your nose clean, as they say.

This is an outstanding goal for you if you are just getting your first credit cards. If you know or talk to anyone who is battling tens of thousands of dollars of credit card debt, you know what a jail sentence it can be. Once that credit card debt gets that high, the time it will take even under the best of conditions to bring it down runs into the years if not decades. And for all that time, thousands of dollars of money goes down the drain to credit interest that doesn’t buy you any food, tickets to the movies or new clothes. It just goes away with no value to you at all.

But if you are new to the world of credit, getting a credit card is a good thing. But once you get one, keeping it under control is job one. You will find it amazingly easy to use a credit card once it comes. In fact, the retail world makes it difficult to conduct transactions any other way. You can pay for gas at the pump that way and even charge your groceries at the grocery store. And while all of these great uses for credit are helpful, you can end up with a whopper of a credit card bill at the end of the month. And if you don’t pay that bill off, that is the first step on a lifelong jail term in credit card debt jail.

So there are some guidelines you should follow to both use credit responsibly but also to keep building your credit rating which has a real value to you. Remember that what the credit card companies don’t tell you is that making a charge on a credit card is a loan. Even if you just charge ten bucks to go to the movies, you took out an unsecured loan to finance that movie ticket.

So once you start using a credit card, keep in mind that you will be paying back everything you run up on it. It is NOT free money. A good practice is to save every receipt every month and keep a running tally of what you have spent on credit. Now only can you use that to cross check your credit card, it keeps you honest because each time you add a charge to your credit card, you can update your tally so you know for certain that you will be able to pay it off when the bill comes.

Paying off the credit card each month is the number one best way to keep your credit problems under control. Now it isn’t a bad idea to let a little bit of the debt drift from month to month. This builds your credit history and credit rating which will pay you well down the road when you want to buy a larger purchase. But by staying on top of your credit and what is going onto your card, you will start out with the kind of habits that will lead to a life of good credit use without credit card jail. And that is a wonderful gift to give yourself early in life.

Jouer la carte « B »

Lorsque vous essayez de sortir de la dette de carte de crédit, parfois desperate times réclament des mesures désespérées. Il y a une progression de la plupart des gens passent par en essayant de trouver des moyens de réduire ce problème de la dette de carte de crédit et de l'obtenir sous le contrôle de remplacement. Au premier juste essayer pour rembourser les mois à l'autre semble raisonnable. Mais alors que les dettes des mesures de plus en plus créatifs sont souvent essayés.

C'est lorsque vous prenez cette prochaine étape de la dette de levier contre la dette que vous savez things are getting Out of control. C'est lorsque vous commencez à payer sur une carte de crédit avec un autre. Maintenant il y a des raisons de le faire comme se déplaçant la dette d'un compte à intérêt élevé à un autre qui est faire des affaires plus favorable pour vous. Mais vous devez regarder ceux qui « porte » car souvent, il y a des frais de transfert ou d'autres frais cachés à furtivement vous. Et si la baisse du taux est une « offre de temps limité », l'avantage du taux d'intérêt plus faible pendant quelques mois ne convient pas les frais supplémentaires. Et si ce nouveau transporteur de carte de crédit jacks puis d'un supérieur qu'ils étaient sur l'ancien créancier la vos frais de, vous êtes pire qu'avant.

Lorsque la dette de carte de crédit commence alors à devenir un véritable problème niveau suivant commence à tirer profit de vos biens. Vous pouvez prendre une deuxième hypothèque et obtenir un assez bon taux qui est contrôlé parce que c'est ce qu'on appelle un « prêt garanti », qui signifie que vous utilisez la valeur nette de votre maison en garantie pour lutter contre la dette de carte de crédit. Mais ces types de prêts sont dangereuses parce que si vous a fait défaut sur eux, vous pourriez perdre votre maison.

Quand la dette de carte de crédit commence à devenir grave une fois de plus, même en dépit de toutes ces mesures graves que vous avez prises, vous pouvez obtenir assez paniquées. Et vous pouvez obtenir irrité parce qu'il n'y a aucun doute que les compagnies de carte de crédit semblent tout que faire pour rester piégés dans cette dette comme ils le peuvent. Et pourquoi feraient-ils après tout ? Ils font beaucoup d'argent sur votre dette de carte de crédit. Et ils n'ont rien à faire pour le garder en.

C'est pourquoi lorsqu'il s'agit de prendre une décision entre commence tout juste à défaut sur la dette de carte de crédit, il serait peut-être temps de sortir les arrêts et d'aller après les compagnies de carte de crédit pour mettre un terme au projet de loi qui s'intensifie. Mais vous pouvez mettre un arrêt à elle par les appeler directement et ne pas avoir peur de jouer la carte ultime, la carte « B » – faillite.

Maintenant, la faillite est devenu plus difficile puisque l'administration responsable de notre gouvernement rend plus difficile pour les gens ordinaires comme vous et moi d'utiliser cet outil pour arrêter l'escalade constante de notre dette de crédit. Mais il est toujours possible d'utiliser la faillite, et si vous le faites, les compagnies de carte de crédit pourraient perdre de l'argent. Et ils le savent aussi. Maintenant vous ne voulez pas menacer la faillite sauf si c'est vraiment une possibilité pour vous. Mais si c'est et que vous appelez les compagnies de carte de crédit et leur faire savoir que c'est votre prochaine étape, vous avez soudainement toutes sortes de levier avec eux.

Une fois que les compagnies de carte de crédit savent que vous êtes séreuse sur cette voie, si vous leur dire que vous aimeriez trouver un accord pour payer une partie de la dette que vous devez, ils peuvent être très ouverts à réduire vos dettes de moitié ou plus. Et si vous pouvez obtenir ce genre d'affaire de chaque société de carte de crédit que vous devez et vous pouvez obtenir à abaisser votre taux d'intérêt plus raisonnable à votre capacité de payer, vous pourrez peut-être éviter la faillite entièrement. Et si c'est le résultat, vous avez fait un bon travail de montrant la carte « B », mais n'ayant jamais de le jouer.

En collaboration avec votre pointage de crédit

Quand vous voyez la publicité après publicité à la télévision des entreprises qui veulent que vous découvrez votre pointage de crédit « libre », c'est un drapeau rouge que quelqu'un cherche à gagner de l'argent sur vous. La chose drôle est qu'ils ne sont pas mentir pour vous, mais en même temps, vous avez exactement raison que ces entreprises paient bon argent pour la publicité télévisée cherchent à faire un buck hors de vous.

La vérité est, vous pouvez découvrir réellement ce que dit votre rapport de crédit à votre sujet. Il est vrai de ce qu'ils disent vous à ce sujet. Votre rapport de crédit vous indique votre pointage de crédit qui vous aide à comprendre comment les créanciers voir vous ce qui est important si vous allez à obtenir un nouveau prêt. Mais votre rapport de crédit indique également une histoire détaillée de votre dernière utilisation du crédit, actuellement ouvrir des comptes et à toute personne qui a vérifié votre pointage de crédit l'an dernier.

Il s'agit de renseignements importants pour vous parce que n'importe qui peut vérifier votre rapport de crédit, n'importe quand ils veulent. Et s'il y a trop de demandes de renseignements sur votre rapport de crédit, que lui-même peut faire baisser votre score. Donc si vous trouvez que quelqu'un vérifie votre score trop souvent, vous pouvez agir pour mettre un terme à celle-ci.

Mais il y a quelques choses qu'ils ne vous disent pas sur ces annonces. L'une est que si vous utilisez leurs services, ils vous donnera le rapport de crédit gratuitement mais pas la note de crédit. Ils vont avoir leur remettez pour que tidbit peu d'informations. Mais la vérité que ces entreprises ne vous dira pas, c'est que vous pouvez obtenir ce résultat au moins une fois par an tout à fait gratuitement si vous savez comment. En d'autres termes, ces personnes vous frapper à la télévision pour vérifier votre pointage de crédit est en se fondant sur le fait que (1) vous ne savez pas comment le vérifier vous-même, et (2) vous êtes prêt à leur donner de l'argent pour quelque chose vous pouvez obtenir gratuitement si vous savez comment.

Les informations de base que vous devriez connaître les rapports de crédit sont qu'il y a trois organismes qui maintiennent des rapports de crédit et elles sont nommées Equifax et Experian, Transunion. Vous pouvez vérifier sur ce que chacune de ces entreprises dans leur fichier à tout moment. En plus de beaucoup de détails sur vos antécédents de crédit que nous avons discuté de tout, votre crédit « santé » sera représenté sous la forme d'un nombre d'un « score ». Cette note se déroulera entre 300 et 850. Plus votre pointage de crédit, mieux vous serez accueillis par des organisations qui sont décider de vous prolonger un prêt de crédit.

Une fois que vous avez cette information, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer comment vous tenir sur vos antécédents de crédit. Tout d'abord examiner les détails de crédit en profondeur. Vous trouverez des comptes encore ouvrent que vous n'avez pas utilisé pour des années. Fermer les comptes. Si vous avez un compte de crédit qui n'est pas utilisé, c'est pas une valeur pour vous, il s'exécute uniquement sur votre pointage de crédit et il y a toujours un danger quelqu'un l'utilisera.

Mais la prochaine étape est de commencer à être « crédit intelligente », dans comment vous utilisez le crédit pour aider à voir ce crédit score de monter l'année prochaine. Les étapes à faire sont...

§ Payez toujours vos factures à temps. Retard de paiement est signalés pour les bureaux de crédit et il coule votre score.

§ Faire plus que les paiements minimums. Si vous ne payez que le minimum sur chaque carte de crédit, que vous devez, qui va se faire remarquer par le crédit, logiciel de suivi et de rendre votre crédit score de descend.

§ Réduire la quantité de fois que votre pointage de crédit est cochée. Enquêtes excessives sur votre score indiquent que vous cherchez à obtenir davantage de crédits et qui nuit à votre score.

§ Fermer les comptes de crédit.

§ Commencer à fermer certains de vos comptes de carte de crédit une fois que vous les payez.

§ Ne pas prendre de nouveaux comptes.

Ne vous laissez pas être excités par la publicité virtuelle nonstop sur vos antécédents de crédit. Vous n'avez pas besoin de connaître cette information tous les jours. Mais il vérifier quelques fois par an, pas plus tôt qu'une fois tous les trois mois sur ce qui se passe avec votre historique de crédit. C'est la chose responsable à faire et vous pouvez juste changer le canal sur ces publicités bruyants trop.

Prendre des mesures sur la dette de carte de crédit avant qu'il soit trop tard

Il peut être rassurant pour vous si vous faites face à la menace croissante de la dette de carte de crédit dans vos finances familiales. Ce confort pourrait venir du fait qu'il s'agit d'un problème pour des milliers de familles dans le pays. Mais c'est le faible espoir parce qu'il est encore un problème qui doit être résolu et résolu par vous.

Mais avant de commencer à examiner ce que vous pouvez faire sur votre problème de la dette de carte de crédit, vous devez vous demander pourquoi tant de gens dans notre pays ont se laissent entrer dans cette correction. De plus, il y a beaucoup de raisons pourquoi l'économie une famille va négative donc les factures d'accabler le revenu et la dette de carte de crédit commence à monter. Il pourrait venir l'emploi perdu, une urgence de santé, la nécessité d'obtenir les enfants du collège ou pour d'autres raisons. Il n'est pas toujours de ce que vous avez obtenu dans la dette de carte de crédit car vous avez été paresseux ou parce que vous êtes le genre de personnes qui veulent juste vivre haut sur le hog.

Il pourrait aussi être confort de savoir qu'il y a des gens plus le long de la crise de carte de crédit qu'ils ont à penser à la vente de leurs maisons ou en déclarant faillite. Mais encore une fois, qui peut ne pas être autant confort comme un avertissement froid de ce qui pourrait être mentir à venir pour vous si vous ne trouvez pas un moyen de mettre un terme à cette inondation de hausse de la dette de crédit. Mais il y a une différence entre ceux qui ont atteint ce niveau de désespoir et où vous êtes aujourd'hui. Et c'est la différence que vous pouvez prendre le confort en parce que ce fait sera celle qui gardera de vous et votre famille de se rendre à ce niveau de désespoir.

Que confort est que, si vous êtes inquiets de cette dette de carte de crédit, comme il est tout simplement pas commence à devenir un problème, ils ne sont pas trop tard de se rendre avec elle à arrêter le problème avant son trop tard. Ses vraiment une chose incroyable, mais une raison beaucoup de gens est dans la tourmente sur leur dette de carte de crédit est en partie parce qu'ils ont regardé loin le problème pour si longtemps et n'ont pas décidé de prendre des mesures décisives et graves pour empêcher le problème de dépassement lorsqu'il était encore possible de l'arrêter.

Psychologues ont un mot pour ce qui se passe lorsque vous êtes en grande difficulté et vous refusez de le croire. Ce mot est le déni. Et même si ces milliers de personnes qui ont laissé leur problème de dette de carte de crédit hors de contrôle ne sont pas besoin de psychiatres, pour une raison quelconque il y a une réelle tendance à ignorer ce problème mois après mois et année après année jusqu'à ce qu'elle domine vous et ses trop tard pour quelques-unes des solutions qui pourraient arrêter le problème au début.

Donc si vous pensez que vous pouvez avoir un problème de dette de carte de crédit commence à se développer sous votre nez, prendre action maintenant. N'attendez pas la pensée d'une certaine façon sera sec et blow away sur ses propres parce qu'il ne. Ne pas passer du temps pensant que quelques milliers de dollars de la dette de carte de crédit seront cap et vous il fonctionnera lentement vers le bas. Revenir à l'essentiel et examiner votre budget et d'évaluer si vous vivez au-dessus de vos moyens. Et si vous êtes, bien pour le dire simplement, réparez-le ! Et lorsque votre style de vie est en équilibre avec votre revenu, votre budget se stabilisera et vous serez capable d'utiliser judicieusement les cartes de crédit et vois pas le résultat d'une dette massive. Il est jamais trop tôt pour prendre des mesures, et si en prenant des mesures, vous arrêtez le problème dans son élan, vous serez une des familles qui s'occupait de dette de carte de crédit avec sagesse, en évitant l'entièrement.

Carte de crédit de collège

Prise sur la dette de carte de crédit

Dette de carte de crédit est le genre de chose qui peut aller d'une commodité un Kevin cruel Sullivan en peu de temps. Très souvent la raison pour laquelle que vous pouvez avoir un problème de dette de carte de crédit ne peut être quelque chose de mal sur vous. Il ne faut que quelques sauts de mauvais à conduire votre niveau dangereusement élevé de l'endettement. Certains chômage, quelques factures haute réparation médicale ou à la maison ou autres dépenses imprévues et avant que vous le connaissez, vous avez un gros problème.

Il y a beaucoup de publicités pour la consolidation de dette de carte de crédit. Le premier mot de la prudence, nous devrions avoir sur l'utilisation de ces services est être prudent. Une bonne règle générale est que si ils ont d'argent pour faire de la publicité à la télévision, ils vont faire de l'argent sur vous en quelque façon, nature ou forme. Si vous avez mauvais crédit et peu de ressources à puiser pour obtenir ce problème sous contrôle, le taux d'intérêt sur la consolation de la dette pourrait être tout autant d'une prison tant que la dette elle-même. Mais il existe de bons services en magasin trop juste si il y a sagement.

Il est donc une bonne idée d'avoir une stratégie pour ne prendre aucune dette de carte de crédit et commence à tourner le coin de régler le problème. Et le cadre de cette stratégie est l'utilisation des ressources que vous avez. Le meilleur atout que vous peut posséder est votre maison. Maintenant, la plupart d'entre nous hésitent à utiliser nos maisons comme garantie pour obtenir notre crédit niveaux vers le bas. Mais si vous avez une bonne quantité de l'équité de votre maison, il peut être un outil pour obtenir une hypothèque de second rang qui a un taux d'intérêt favorable qui est plafonné, donc il n'est pas flotter en haut et en bas au gré du prêteur.

Un bon endroit pour commencer à trouver un prêt immobilier bon est le prêteur qui gère le prêt maintenant. Si la société qui s'occupe de vos finances est maintenant fait du bon travail et faire des affaires avec vous ouvertement et franchement, vous pouvez obtenir pour eux de négocier un prêt qui leur donne quelque intérêt pour faire le prêt intéressant pour eux, mais obtient votre dette sous contrôle. Donc si vous pouvez mettre toutes vos dettes, moins d'un an 30 Accueil prêt de capitaux propres à un intérêt taux parfois de 5 à 10 % plus faible que les cartes de crédit, qui libère votre budget pour gérer vos dépenses et commencent à voir le jour à sortir de l'endettement.

Une autre option pour obtenir vos cartes de crédit sous contrôle est un service de gestion de crédit. Ces organismes prennent toutes vos factures de carte de crédit exceptionnelle et travailler avec les prêteurs à venir avec un plan de paiement pour qu'ils sachent qu'ils vont se faire payer, mais le montant que vous avez à faire est gérable par vous. Encore une fois, ces services auront des droits, mais si ils peuvent au moins mettre une clôture autour de votre situation de la dette de carte de crédit en pleine expansion, il pourrait être une taxe à payer.

La chose importante à propos que vous prenez la première étape de demander de l'aide avec votre dette de carte de crédit est que vous preniez un exposé de la situation. Trop souvent, nous sentir désespérées et développer une mentalité de victime quand nous voyons que ces dettes juste continuer en sachant très bien qu'à un certain point que les mensualités nous submergera. Tendre la main aux services compétents et qualifiés qui peuvent vous donner à un sentiment de contrôle sur votre dette peut être libératrice pour vous et donnez que vous espérez qu'il arrive un moment où le piège de la dette de carte de crédit détient toujours vous en captivité. Et qui sera un merveilleux sentiment de liberté lorsque vous obtenez enfin libre et sont capables de vivre selon vos moyens une fois de plus.